保险的功能与意义

保险的功能与意义

保险的功能

保险是一种经济制度,同时也是一种法律关系, 保险乃是经济关系与法律关系的统一。保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能,这二大功能是一个有机联系的整体。经济补偿功能是基本的功能,也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征。资金融通功能是在经济补偿功能的基础上发展起来的,社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活诸多层面之后产生的一项重要功能,它只有在经济补偿功能。

一、资金融通的功能

资金融通的功能是指将形成的保险资金中的闲置的部分重新投入到社会再生产过程中。保险人为了使保险经营稳定,必须保证保险资金的增值与保值,这就要求保险人对保险资金进行运用。保险资金的运用不仅有其必要性,而且也是可能的。一方面,由于保险保费收入与赔付支出之间存在时间差;另一方面,保险事故的发生不都是同时的,保险人收取的保险费不可能一次全部赔付出去,也就是保险人收取的保险费与赔付支出之间存在数量差。这些都为保险资金的融通提供了可能。保险资金融通要坚持:合法性、流动性、安全性、效益性的原则。

二、社会管理的功能

社会管理是指对整个社会及其各个环节进行调节和控制的过程。目的在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能,从而实现社会关系和谐、整个社会良性运行和有效管理。

1.社会保障管理:保险作为社会保障体系的有效组成部分,在完善社会保障体系方面发挥着重要作用,一方面,保险通过为没有参与社会保险的人群提供保险保障,扩大社会保障的覆盖面;另一方面,保险通过灵活多样的产品,为社会提供多层次的保障服务。

2.社会风险管理:保险公司具有风险管理的专业知识、大量的风险损失资料,为社会风险管理提供了有力的数据支持。同时,保险公司大力宣传培养投保人的风险防范意识;帮助投保人识别和控制风险,指导其加强风险管理;进行安全检查,督促投保人及时采取措施消除隐患;提取防灾资金,资助防灾设施的添置和灾害防治的研究。

3.社会关系管理:通过保险应对灾害损失,不仅可以根据保险合同约定对损失进行合理补充,而且可以提高事故处理效率,减少当事人可能出现的事故纠纷。由于保险介入灾害处理的全过程,参与当社会关系的管理中,改变了社会主体的行为模式,为维护良好的社会关系创造了有利条件。

4.社会信用管理:保险以最大诚信原则为其经营的基本原则之一,而保险产品实质上是一种以信用为基础的承诺,对保险双方当事人而言,信用至关重要。保险合同履行的过程实际上就为社会信用体系的建立和管理提供了大量重要的信息来源,实现社会信息资源的共享。险单的局限性等忠告。因为保险经纪公司可以掌握多家保险公司的产品的情况,从而向市场上“贩卖”费率低保障高的保险。但是在中国,保险经纪行业刚刚起步,数量少而且很不规范。

三、经济补偿功能

经济补偿功能是保险最基本的功能,也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征,是保险的立业之本,最能体现保险的价值,具体表现为财产保险的损失补偿和人身保险给付。在灾害发生后,保险人及时的补偿功能对于恢复正常的生产生活具有重大的意义。

一些保险公司开始尝试将保险条款进行通俗化的改造,以使大多数人看得懂。拥护的意见认为这是一个好的方向。但是许多业内人士和法律专家认为,这样做会导致保险条款失去法律意义上的严谨性,可能导致歧义,从而引发经济纠纷。

保险的意义

胡适曾经说过:保险的意义,只是今日做明日的准备,生时做死时的准备,父母做儿女的准备,儿女幼小时做儿女长大时的准备,如此而已。今天预备明天是真稳健;生时预备死时是真旷达;父母预备儿女是真慈爱;不能做到这三步,不能算是现代人。

保险专家认为,商业保险同社会保险一起,被誉为构成一个国家或地区社会保障的两大支柱,在保障经济、促进改革、稳定社会、造福人民方面具有重要的作用。正确认识保险的意义与功能,不仅能够调动个人参加保险的积极性,还有助于促进社会可持续发展,对于保险功能的发挥具有重大意义。

保险的意义在于:一是能发挥社会稳定器的作用。当社会成员遇到老、弱、病、残、孕以及丧失劳动能力这种情况时,保险能够给予适当的补偿以保障其基本生活水平,从而防止不安定因素的出现。二是有利于保证社会劳动力再生产的顺利进行。在劳动者或企业遇到各类风险事故时,保险可以给予必要的经济补偿和生活保障,使生产得以恢复。三是有利于实现社会公平。可以通过收取保险费,聚集成保险基金,对收入较低或失去收入来源的劳动者给予补助,提高其生活水平,在一定程度上实现社会的公平分配。四是体现互助合作、同舟共济的精神,有利于推动社会进步。当前,一些社会矛盾日益凸显,调和各类社会问题所带来的负面影响,保险业大有可为,保险的推行是大势所趋。


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